Як державні банки обслуговують нелегальні казино

(Текст подано мовою оригіналу зі збереженням авторської стилістики без виправлень і скорочень).

Детективна історія, як народному депутату Ярослав Железняк за допомогою державного банку вдалося поповнити рахунок у нелегальному казино, стає ще цікавішою. Поворот якого навіть я не очікував.

Після того як з ринку винесли Айбокс, відлупцювали Укргаз та багатьох інших, хто займався міскодом для нелегального грального бізнесу, більшість організаторів нелегальних платежів почали працювати «нижче радарів».

Суть роботи «нижче радарів» була дуже проста. Ті, хто бажав приймати зі звичайних банківських карт гроші на нелегальний гральний бізнес та ухилятися від податків, купували(чи може реєстрували) декілька фінансових компаній. Ці компанії зазвичай мали вже якісь відносини з українськими банками і займалися процесінгом якихось платежів. Повністю легальних. Або дещо складніше. Організатори нелегальних платежів підписували угоду з фінансовою компанією на процесінг власних платежів. Далі в легальні платежі підмішували невелику кількість нелегальних. Так робили не тільки для обслуговування нелегального грального бізнесу, а і, наприклад, для роботи з криптою. Це була не дуже розповсюджена практика, бо це ж повинно бути реально нижче радарів і в будь-який момент схема могла припинити існування. Ну і був Айбокс з Укргазом, так.

Так під час розслідування по Бінансу я помітив деякі такі схеми, в яких платежі обробляв банк, про власників якого я точно міг сказати, що вони не займаються нелегальною діяльністю. Уявляю очі керівника того банку, коли він побачив на що його підписали. Той банк, наскільки мені відомо, миттєво припинив роботу з декількома фінкомпаніями, а інші попередив, що треба дуже ретельно перевіряти контрагентів, бо інакше досвідос.

Зараз робота «нижче радарів» залишається єдиною можливістю обслуговувати нелегальні платежі. Але це стало набагато складніше, бо більшість банків та фінкомпаній вже розуміють, як їх використовують. До того ж фінкомпанії по спліту також потрапили під регуляцію НБУ, і ці компанії розуміють, що у випадку чого їх не просто відключить від системи якийсь один банк, в них можуть і ліцензію забрати. Тому працювати традиційно «нижче радарів» нелегальна геймбла продовжила, але кожного дня якусь зі схем закривали.

Тому організатори нелегальних платежів створили ще більш складні схеми. Моя повага, цю винахідливість б на якісь гарні справи направити.

Повернемося до депутата Железняка. Він два рази зміг поповнити рахунок з власної карти у нелегальному казино.

Перший раз платіж обробив державний Приват, про що депутат і написав у власній телезі. Канал у Приваті перекрили за декілька годин. Тоді казино ПЕРЕДЗВОНИЛО депутату і спитало чи всьо окей з платежем. Максимум хуцпа.

Железняк ще раз вирішив поповнити рахунок і цього разу транзакцію обробив знову ж таки державний Ощадбанк, про що депутат знову написав у телезі.

Але швидкість з якою це зроблено каже нам, що скоріше за все це була класична схема з посередником у вигляді фінкомпанії, причому скоріш за все через сервіс liqpay.

На сайті Ощаду ще давно був створений сервіс платежів р2р для розрахунків між клієнтами-приватними особами. Просто зручний сервіс.

Організатори нелегальних платежів створили API в якому була автоматична система, яка використовувала цей сервіс для організації платежів від нелегального грального бізнесу.

Для банку це виглядало як перекази між клієнтами, а по факту це було приймання нелегальних платежів.

З урахуванням того, що нелегальні платежі маскуються під легальні Ощадбанк не міг відокремити та заблокувати нелегальні платежі. Ну у всякому випадку не міг зробити цього на 100% та швидко. Тому сервіс р2р на сайті Ощаду був повністю заблокований на наступний день після того, як Железняк написав свій пост.

Наразі ця схема не працює.

Звісно будуть організовані нові схеми. І будуть нові пости про те, що нелегальні казино продовжують функціонувати. Ніякими силовими методами це припинити не можна.

Блокування сайтів казино не допоможе аж ніяк, бо створення дзеркал для сайтів нелегальних казино поставлено на потік.

Також треба розуміти, що діяльність НБУ з встановлення прозорості фінансових компаній не буде швидкою, хоча може бути достатньо ефективною.

Блокування легальних сервісів це меч з двома лезами. Бо завжди будуть розповіді про те, що не працюють термінали або волонтери не можуть приймати платежі. Бо фінкомпаніям та платіжним системам також буде складно відслідковувати всі власні платежі та відокремлювати легальні від нелегальних. Це також шлях, але шлях складний та довгий, і цей шлях не вирішить всіх проблем.

Єдиним виходом з ситуації є НОРМАЛЬНА легалізація грального бізнесу. Яка дозволить гральному бізнесу працювати легально та прозоро з виплатою податків, без тиску силовиків-кришеватєлєй та юридичних порішал.

В такому випадку легальний гральний бізнес отримає перевагу над нелегальним. Ну не то що отримає перевагу, просто навіщо працювати нелегально, якщо можна легально, стало та без проблем і перспективи в будь-який момент втратити механізм отримання платежів. Як показує практика з Ощадом, організатори нелегальних платежів можуть бути дуже винахідливими у невідрегульованому правовому полі. Цю винахідливість краще направити в легальне поле.

Для цього це легальне поле потрібно створити. І не так як його «створили» минулого разу з Борєй Баумом та гральним регулятором у вигляді корумпованого КРАІЛ.

Гральний бізнес буде існувати. Хочемо ми того чи ні. Нехай існує та платить податки, вони зараз нам дуже і дуже потрібні.