НБУ не цікавлять гроші клієнтів, якщо це не «iBox»

Натомість НБУ бажає отримувати агреговану інформацію про аномалії в платіжках на стороні еквайрів та фінкомпаній. Робиться це для того, аби вирахувати нові схеми, які використовує нелегальний гральний ринок для ухилення від сплати податків.

Так, як чорна ігорка робить проплати тепер через п2п-перекази на підставних осіб десятками способів з використанням фінансових компаній, НБУ просто намагається ці способи розкрити. А тепер довгий опис, що насправді сталося.

Після того як прикрили "iBox" і ввалили по "Укргазу" нелегальний гральний бізнес переїхав на використання складних схем з використанням п2п (пір ту пір, прями переводи між клієнтами). Народний депутат Ярослав Железняк помітив, що переводи нелегальних російських казінох працюють через українські банки; у тому числі, через державні "Ощад" і "Приват".

Це викликало не аби який скандал. Після цього "Ощад", наприклад, взагалі закрив механізм п2п-переказів на власному сайті, бо не зміг відділити реальні перекази від фіктивних.

Загалом очищення грального ринку від недоброчесних гравців вже призвело до збільшення надходжень податків від ринку десь у 3-4 рази. Закривання механізмів виводу коштів із країни через крипту та інші підставні механізми, призвело навіть до укріплення гривні до долару, який всі могли побачити, бо був призупинений виток капіталу з країни.

Нелегальні (українські) та російські казино створили достатньо складний механізм проведення платежів. Точніше велику кількість механізмів, адже для когось платити податки неприйнятно, а росіяни взагалі офіційно працювати в Україні тепер не можуть.

Тому і шукають способи намахати систему. І всі ці механізми нижче радарів підрубуються до апі банків, які у більшості випадків і гадки не мають, що насправді обслуговують, або використовують фінансові компанії, які співпрацюють з банками.

У нашій країні фінкомпанії не можуть відкривати рахунки клієнтам, тому фінкомпанії виступають, як організатори переміщення грошей між банками або всередині одного банку. Роблять це за допомогою дропів (підставних осіб), на картках яких акумулюються гроші нелегальних online-казино.

Так як більшість бізнес-моделей банків направлені на те, щоби збільшувати кількість клієнтів, тобто, видавати картки всім кому зможуть, то банки не можуть нормально контролювати ситуацію. Платежі розбивають на відносно невеликі, кількість дропів величезна, тому фінмон відслідкувати весь цей балаган також не може.

Мова може йти про сукупно тисячі дропів, сотні тисяч клієнтів та величезні суми, а чого ж їх не помітили самі банки? Може вони перевірять власних клієнтів?

Запроваджувати додаткову регуляцію з перевірки клієнтів, на мою думку, не варто:

• по-перше, це не спрацює – бо обійдуть(як обійшли ту що вже є);
• по-друге, якісь із дропів не є цілком фіктивними особами, а є реальними людьми, які за процент просто передають власні картки зловмисникам.

Такі дропи все одно пройдуть верифікацію, а перевіряти їх всіх запитами для банків стосовно ведення діяльності не дуже, щоб і просто. До того ж зловмисники можуть і будуть залучати для організації схем різні банки, що ускладнить для будь якого банку аналіз ситуації.

Тим більше що може статися так, що виловлюючи казінохі, банки почнуть клепати малий бізнес та волонтерів, рух по карті яких також буде викликати питання. Як людина, яка є суб'єктом особливої уваги банків, через те що я є політичною персоною, я уявляю собі скільки часу це буде потребувати.

Банки захлинуться. Загалом, на мою думку, ганятися за клієнтами марна справа; тому, вочевидь, НБУ пішов іншим шляхом.

За допомогою аналізу руху коштів через фінкомпанії та еквайри знаходити аномалії на великих масштабах. Все одно капітал казино треба кудись виводити, дропів якось заводити, гроші між банками кудись перекидати та виплачувати виграші.

Тобто, якщо подивитись на цю схему масштабно, зверху, то її можна вирахувати та відділити від звичайних переводів громадян або діяльності волонтерів. У кінці кінців волонтери зазвичай не повертають гроші донаторам, а казино виплачує виграші.

І волонтери та громадяни не використовують фінкомпанії для власної діяльності, а використовують благодійні фонди та неприбуткові организації. Саме тому НБУ каже, що їх не цікавлять гроші клієнтів, тому що у фіктивному п2п одна з "п" це просто вихід казинохи, ну і тому, що п2п забезпечують зазвичай фінкомпанії.

Ідея в тому аби регулярно відшукувати нову інфраструктуру, а далі вже можна прицільно вибивати схеми нелегальних казино. І пояснювати банкам, що саме їм треба шукати, бо окремому банку досить складно буде це робити, коли схеми зловмисників почнуть еволюціонувати.

За перші 3 місяці 2023 року гральний бізнес сплатив податків більше ніж за весь 2022 рік! Тому рух у цьому напрямку вірний. 1,7 мільярда гривень за 3 місяці, замість 1,3 за 2022 рік, а це – аргумент.

Тим не менш, наголошую, справжньою легалізацією грального бізнесу буде лише введення глобальної системи моніторингу, так щоби КРАІЛ, податкова, Мінфін, НБУ і фінмон, могли бачити всі транзакції всіх гравців ринку. Кожний однорукий бандит, кожна онлайн казіноха – всі будуть там.

При цьому розрахування податків буде автоматичним та прозорим, і перевіряти буде просто. Контрольна закупівля, відсутність транзакцій у системі, НБУ кріпить всіх хто був помічений в організації нелегального платежу, і питань ні до кого не буде.

Ніякий силовічок не зможе обілечувати гральний бізнес за допомогою тиску, тому що які обшуки. У вас система моніторингу, туди і дивіться; ну, і самому гральному бізнесу буде простіше працювати вбілу, ніж вигадувати складні механізми платежів, які будуть жити два тижні, поки їх НБУ не зловить.

Запровадження системи моніторингу було прописано в законі про легалізацію грального бізнесу, який був прийнятий ще задовго до війни, систему ж не створили до сих пір. Чим зайнятий профільний регулятор грального ринку КРАІЛ невідомо.

Але Без системи діяльність держави у гральному ринку може бути успішної, і ми бачимо приклади, але не буде остаточною. Я за остаточні перемоги.